Le robo advisor, qu’est-ce que c’est ?

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Le robo advisor, un outil de gestion du patrimoine plus accessible

Arrivé tout droit des Etats-Unis, le robo-advisor, ou littéralement conseiller robot, est un nouvel outil d’accompagnement à la gestion de patrimoine. Fonctionnant comme un mini cabinet de gestion de patrimoine, ces logiciels sont appelés Yomoni, WeSave ou encore Advize et sont prêts à tout bouleverser sur leur passage. Ils sont édités par ces nouvelles sociétés de conseil en patrimoine pour qui le numérique est l’outil numéro 1 : des fintechs. Leur grand avantage est qu’en proposant des services dématérialisés, elles sont moins coûteuses pour l’utilisateur. De plus, les fintechs, combinaison de finance et de technologie comprennent mieux les enjeux du numérique, des réseaux sociaux, de la viralité que les grands établissements bancaires.

Aussi, depuis quelques années, leur taux de croissance est exponentiel : on s’arrache littéralement leurs produits, entre nouveaux systèmes de paiements, applications mobiles, solutions de paiements pour auto-entrepreneurs etc. Plus adaptés aux réalités du marché que les banques traditionnelles, les Fintechs révolutionnent un domaine jusque là lent à l’adaptation, et cela vaut aussi pour le
conseil en gestion patrimoniale.

Un fonctionnement similaire à un conseiller en patrimoine

Le fonctionnement d’un robot-advisor est totalement similaire à la gestion de patrimoine classique : cela passe par une analyse des besoins de l’utilisateur, un audit de sa situation actuelle, puis des préconisations réalisées en fonction de ce qui a été trouvé. Encore peu répandus en France, ils pourraient cependant ouvrir largement un marché réservé jusque là à des foyers très aisés, et offrir des conseils personnalisés sur l’épargne à des
personnes qui n’y auraient pas eu droit autrement. Le droit à l’épargne se démocratise donc !

Ainsi, un logiciel intelligent de ce tytechnope rend le conseil en patrimoine beaucoup plus accessible qu’un rendez-vous en cabinet et s’adresse à des budgets plus modestes. Tout ce dont il y a besoin est de pouvoir se servir d’un ordinateur et de souhaiter se créer un patrimoine.

Alors, qu’en pensez-vous ? Prêt à essayer ?


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